มารู้จัก RegTech กันเถอะ

RegTech: Solutions for Regulatory Compliance Requirements

การเข้ามาของ FinTech ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันและรุนแรงต่อภาคการเงิน เข้ามาเปลี่ยนแปลงรูปแบบ

การเข้าถึงสินค้า/บริการ ให้ดีขึ้น เร็วขึ้น และราคาถูกลง  โดยลดการพึ่งพาตัวกลาง และสามารถตอบสนองความต้องการ

ของคนรุ่นใหม่  จึงเป็นที่มาว่าทำไมเราต้องสนใจ RegTech  ซึ่งเป็นตัวช่วยในการกำกับดูแลทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว

Regulation technology, or RegTech,

RegTech is the result of fintech and big data being applied to regulation.

การใช้เทคโนโลยีมาช่วยในการกำกับดูแล (RegTech)

“Regulator Technology หรือ RegTech คือ การใช้เทคโนโลยีหรือซอฟต์แวร์มาเพิ่มประสิทธิภาพงานด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ หรือรายงาน ซึ่งคาดว่าจะมีการเติบโตอย่างรวดเร็ว

โดยส่วนใหญ่จะเป็นการใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่ (big data) การใช้ API (การเชื่อมต่อระหว่างระบบ) และ Blockchain

อ่านต่อได้ที่ : http://www.posttoday.com/economy/financial/447062

ทำไม RegTech ถึงสำคัญนัก

เนื่องจากอนาคตการกำกับดูแลทางการเงินจะมีการนำเทคโนโลยีที่เรียกว่า automated เข้ามาช่วยจัดการมากขึ้น เช่น

·        มีการตอบสนองที่เรียกว่า two-way regulatory dialogue  and regular feedback loops

·         มีรูปแบบการนำเสนอข้อมูลที่เป็นมาตรฐาน Standardized presentation of data (regional/global).

·         มีการจัดเก็บข้อมูลในรูปแบบอัตโนมัติ  Automation of data collection.

คือเรียกได้ว่าเราจะใช้ IT กันอย่างมากขึ้นมโหฬารลดการใช้คนลง

เรามาดูว่าตัว RegTech  น่าจะมี Application อะไรบ้าง

What are the applications?

Data source: Deloitte

จะเห็นว่าถ้ามี Application เหล่านี้มาเป็นตัวช่วยในการทำงาน  จะทำให้การกำกับและตรวจสอบได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ใครเป็น player ใน  RegTech บ้าง  จะเห็นว่ามีหลายบริษัทในแต่ละประเทศที่น่าสนใจดังนี้ค่ะ

ตัวอย่างบริษัท RegTech ใน UK : Silverfinch  CheckRecipient  Passfort  Percentile  AlgoDynamix  FundApps  Suade	ตัวอย่างบริษัท RegTech ใน Ireland : Corlytics  Trustev  TradeFlow  Vizor  AQMetrics  Funds Reconciliation Software  Sysnet Global Solutions
ตัวอย่างบริษัท RegTech ใน USA : Quarule  IdentityMind Global  Tradleuses blockchain Trulioo  Trunomi
ตัวอย่างบริษัท RegTech ใน Switzerland : KYC Exchange	ตัวอย่างบริษัท RegTech ใน Netherlands : OSIS

ขอยกตัวอย่าง Software RegTech ตัวหนึ่งที่นิยมกันใหม่หมู่ Central Bank นะคะ นั่นคือ Vizor

Vizor มี Key Features ที่โดดเด่นดังนี้ค่ะ

Strengthen the entire supervisory lifecycle with data quality controls, reporting, and accurate analysis.

·         Licensed activity authorization

มีระบบ Work Flow สำหรับงานพิจารณาคำขออนุญาตต่างๆ ที่มาขอกับธนาคารกลาง

Companies apply for authorization to carry out new activities through the submission of notification forms. Supervisory business processes for the review and approval of these applications is controlled via a Vizor workflow.

·         Periodic regulatory return reporting

มี Function สำหรับรับส่งไฟล์ในรูปแบบ XML/ XBRL และตรวจสอบความถูกต้องในตัว

Automatic file upload (XML/Excel/XBRL) and manual editing capabilities with strict data quality controls ensure that all collected supervisory data is of
the highest quality.

·         Early warning systems

มีระบบ Early warning ที่มีรายงานขึ้นเตือนตามเงื่อนไข หลังจากได้รับข้อมูลเข้ามา ก็จะมีการคำนวณตามสูตรต่างๆ ที่กำหนดไว้ ซึ่งจะมี Highlight รายการที่สำคัญสำหรับช่วยในการตัดสินใจ

Business rules/calculations that are visible only to the supervisor provide immediate early warning indicators on submitted data. A quick calculation to compare the current reporting period to the previous one or to the industry average can highlight early warning signs, empowering better decision making.

·         Market statistics production

สามารถนำข้อมูลมาจัดทำเป็นรายงานสถิติที่น่าสนใจและจัดทำเผยแพร่ข้อมูลได้ง่าย

Once all periodic data is submitted, standard aggregate and market statistic reports are generated at the touch of a button. These reports are then shared internally for review before being published to external agencies or to the industry (if applicable).

·         Fee, levy and penalty management

สามารถจัดทำรายงานค่าธรรมเนียม ค่าปรับอย่างเป็นระบบ

Fees associated with filing scheduled financial returns or notification forms are automatically calculated based on return type, company size and the filer is advised of the fee due date. Penalties for late or erroneous submissions are immediately recorded upon submission.

·         Corporate profile management

มีการจัดการ Profile ของ สง ในรูปแบบฟอร์มในการกรอก หรือจะผ่านการส่งไฟล์เพื่อ Update ได้

Companies can keep their corporate profile information (address, directors, shareholders etc.) up to date through the submission of annual or ad-hoc notification forms. Once approved, the corporate profile is automatically updated.

·         On-site inspections

มี Function สำหรับการวางแผนในการตรวจที่สำคัญ รวมถึงการใส่ข้อมูลที่จำเป็นในการออกตรวจ

Plan for and execute on-site inspections using an inspection pack that pulls data from periodic financial returns, risk profiling and market statistics to provide a customised inspection plan for each selected industry player.

·         Risk profiling and industry risk rating

Vizor สามารถอ้างถึงแหล่งข้อมูลที่หลากหลายในความเสี่ยงในแต่ละอุตสาหกรรมที่จะไปออกตรวจ เป็นการอำนวยความสะดวกให้กับผู้ตรวจสอบในการเข้าไปศึกษา

Vizor references multiple data sources (financial returns, corporate profile, market statistics, inspection packs etc.) to produce a complete and holistic risk profile of each industry player. Comparative industry risk rating reports guide the focus of on-site inspections.

·         Public complaints

มีระบบที่สามารถโต้ตอบความเห็นของกลุ่มผู้ตรวจสอบเดียวกันในการตรวจสอบผ่าน Online ได้ทันที

Members of the public can submit complaints against regulated companies through an online form accessible from the regulator's public website. This automatically triggers the internal complaint management business process (workflow).

·         Revocation (voluntary or enforced)

มี Function การจัดการการเพิกถอนอนุญาตหรือ license  สำหรับบริษัทที่หยุดกิจการ  สามารถตามกลับไปตรวจสอบได้อย่างไม่ยาก

Whether a company ceases trading or is subject to enforcement leading to license revocation, Vizor Software ensures that the company's permissions are suitably restricted while still retaining a full audit trail.

The Bank of England   เลือก VIZOR ด้วยเหตุผล ดังนี้ค่ะ
• Operational reporting
• Business to business capabilities
• Data uploading, processing, and sharing
• User Management

ส่วน the Bank of Jamaica เลือก VIZOR ด้วยเหตุผล ดังนี้ค่ะ

• Enhanced internal and external data collection processes from internal sources, supervised institutions and other entities based on international standards and changing business requirements.

• Improved quality, consistency, reliability and integrity of data/information submitted to and published by the Bank of Jamaica.

• Reduction in the turnaround time for data retrieval, collation, analysis and dissemination of information thereby improving the efficiency in generating reports and publications.

• Enhanced monitoring and supervision on a solo and/or consolidated basis to more easily identify inherent risks within the financial system.

• Reduction/elimination of the need for submission of paper-based returns and reports while maintaining non-repudiation.

เรามาดูว่าลูกค้า VIZOR เป็นใครกันบ้าง ได้แก่

North America:

• Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI), Canada
• Bank of Canada
• Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC), Canada

Europe:

• Bank of England Prudential Regulation Authority
• Insurance Supervision Agency (AZN), Slovenia
• Central Bank of Ireland
• Insurance Supervision Agency, Macedonia
• National Commission of Financial Markets, Moldova
• Albanian Financial Supervisory Authority (AMF)
• Bank of Albania (BoA)

Caribbean:

• Central Bank of the Bahamas
• Bank of Jamaica
• Financial Services Commission (FSC), British Virgin Islands
• Insurance Commission of the Bahamas
• Securities Commission of the Bahamas
• International Tax Authority, British Virgin Islands
• Cayman Islands Tax Information Authority
• Government of St. Kitts & Nevis Inland Revenue Department

Middle East:
• Saudi Arabian Monetary Agency (SAMA)
• Department of Zakat and Income Tax, Saudi Arabia
• Dubai International Financial Centre (DIFC) Authority
• Insurance Commission, Jordan
• Egyptian Financial Services Authority (EFSA), Egypt
• Central Bank of Oman

Africa:

• Namibia Financial Institutions Supervisory Authority (NAMFISA)
• National Insurance Commission, Ghana
• Tanzania Insurance Regulatory Authority (TIRA)
• Insurance Regulatory Authority (IRA), Kenya
• Botswana Non-Banking Financial Institutions Regulatory Authority (NBFIRA)

Oceania:

• New Zealand Inland Revenue Department

Asia:

• Monetary Authority of Brunei Darussalam (AMBD)

ท่านสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่  Link :

http://vizorsoftware.com/supervision-software/

ได้รู้จัก RegTech กันพอสมควรแล้ว หวังว่าในอนาคต ธปท. คงได้มีโอกาสใช้ Tools ตัวใดตัวหนึ่งกันบ้างนะคะ

แอบได้ข่าวมาว่าประเทศเพื่อนบ้านของไทยก็กำลังศึกษา RegTech และจะนำมาใช้ในงานกำกับตรวจสอบเร็วๆ นี้เหมือนกัน

สวัสดีค่ะ